Покупка собственной квартиры – это одно из самых заветных желаний для большинства украинцев. Но стоимость недвижимости нельзя назвать доступной. Потому при отсутствии стартового капитала или богатых родственников это заветное желание может так и остаться несбыточным. Но на самом деле это не так. Было бы желание! В этой статье мы рассмотрим, как накопить на квартиру в Украине в нынешних условиях. Это может быть квартира в «Файна таун» или другом ЖК. Если не сидеть и не ждать от моря погоды, то реализовать свою мечту вполне реально.
ШАГ 1. Учёт доходов и расходов
Именно учёт и контроль доходов и расходов является одним из ключевых факторов в накоплении. Просто необходимо учитывать все свои поступления и траты. Это можно делать в файле Excel или в специализированной программе для учёта личных финансов. Причём важно записывать все расходы, даже минимальные. Расходы нужно формировать категории «Продукты», «Проезд», «Бытовая химия», «Кондитерские изделия» и т.д., а не просто фиксировать, что в конкретный день было потрачено 350 грн. Фиксировать доходы и траты нужно для всех членов семьи.
После подсчёта всех доходов и расходов по итогам месяца можно увидеть, куда уходят деньги. Вас может удивить величина некоторых категорий расходов, которые являются небольшими в ежедневном учёте, но в сумме за месяц это может быть много. Благодаря такому контролю можно выяснить, что кофе и пироженка в кафе в месяц могут стоить больше 1000 грн, а расходы на сигареты или алкоголь и вовсе переваливают за 2-3 тыс. грн. Один мой знакомый как-то подсчитал, что за всю свою карьеру курильщика он «выкурил» неплохую б.у. иномарку. Лучше накопить на квартиру, чем выкуривать по пачке сигарет в день.
Благодаря контролю доходов и расходов можно увидеть, что в обычном режиме жизни семья может откладывать, например, около $300. Но если при этом отказаться от некоторых нецелевых статей расходов (те же сигареты, частые походы в кафе или на пиво), то можно дополнительно сэкономить ещё $100. А это даёт прибавку к накоплениям на существенные 33% в месяц. Итого, имеем на старте $400 в месяц. Уже неплохо.
ШАГ 2. Нужно больше зарабатывать.
Чтобы быстрее накапливать деньги, нужно не только меньше тратить, но и больше зарабатывать. Здесь всё понятно. Если попросить прибавку у руководства, сменить работу на более высокооплачиваемую, или даже освоить новую профессию, то свой ежемесячный доход можно увеличить на $100-500.
Например, IT-сфера и медицина приносят хороший доход. И если переобучиться на доктора может быть проблематично, то выучиться на программиста или психолога – значительно проще. Даже банально сменив бюджетную сферу на частный бизнес можно легко увеличить доход с 5000 грн до 10000 грн.
Так что этот пункт нам приносит ещё дополнительные $200 в месяц. Вместе с результатом шага 1 мы уже имеем $600 в месяц.
ШАГ 3. Деньги позволяют делать деньги
Те деньги, которые откладываются на покупку квартиры, лучше сделать недоступными, чтобы не было соблазна потратить их на новые (и часто не совсем нужные) покупки. После выхода нового iPhone совсем не обязательно бежать в магазин за новинкой, предыдущая модель будет неплохо справляться со своими задачами ещё год-два. Так что нужно оставить небольшой резерв на случай непредвиденных событий – предыдущий iPhone может сломаться или потеряться, тут уж от покупки нового смартфона никуда не деться. Хотя и можно выбрать модель подешевле. А остальные деньги просто необходимо направить на инвестирование.
Одним из самых простых и надёжных способов инвестирования свободных средств является банковский депозит. Депозит позволит быстрее накопить на квартиру. Нужно лишь выбрать надёжный банк, который является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, и стараться не превышать предельной гарантируемой суммы клада (200 тыс. грн на текущий момент).
Благодаря открытию депозита можно не только обезопасить деньги от необдуманных трат, но и преумножить их благодаря начислению процентов. Проценты по депозитам в гривне в несколько раз выше, чем по долларовым. На текущий момент разместить депозит в гривне можно под 15% и более годовых, а в долларах – не более 5%. Но долларовый депозит обеспечивает более высокий уровень защиты от девальвации и инфляции. К тому же, стоимость квадратного метра зачастую привязана именно к курсу доллара. Так что рационально будет открывать именно валютные депозиты.
Добавлю, желательно выбирать депозит с возможностью пополнения и капитализации начисленных процентов. Таким образом, сумма депозита будет постоянно увеличивать, это вызовет рост суммы начисленных процентов, и даже на проценты в следующем месяце снова будут начисляться проценты.
Что это даёт? Продолжим наш пример. Возьмём валютный депозит в Monobank. Процентная ставка по вкладам в долларах составляет 5% годовых. Имеется возможность капитализации начисленных процентов и пополнения вклада – как раз то, что нам нужно. Но нужно отметить, что с суммы начисленных процентов ещё взимаются налоги, так что фактическая сумма дохода будет меньше 5% за год.
Учитывая, что в нашем примере $600 ежемесячно прибавляется к сумме вклада, а на начисленные проценты начисляются новые проценты, то за 5 лет (при условии, что процентная ставка и налоги не будут изменяться) можно накопить почти $40500. При этом только сумма начисленных процентов (уже после выплаты налогов) составит более $4410. А этого уже достаточно, чтобы купить 1-комнатную квартиру в Киеве без кредита. В других городах Украины цены на недвижимость ниже киевских, так что накопить на собственную квартиру можно ещё быстрее.
Кстати, если откладывать в гривне (16800 грн ежемесячно по нынешнему курсу, процентная ставка 16% годовых), то за те же 5 лет можно накопить немногим более 1 млн 478 тыс. грн. Из этой суммы только накопленные проценты составят более 470 тыс. грн. Если предположить, что курс доллара и через 5 лет будет таким же, то на счету будет уже $52790.
ШАГ 4. Если нужна квартира побольше
Если есть желание или необходимость купить квартиру с большим количеством комнат, то есть несколько вариантов дальнейшего развития событий. Например, можно подождать ещё 5 лет и дальше вкладывать деньги в депозиты. В таком случае, через 10 лет удастся накопить почти $91000, а сумма самих только процентов составит почти $19000. Этой суммы уже будет достаточно для покупки 3-комнатной квартиры (или даже больше)
Второй вариант, можно попытаться одолжить недостающую сумму у родственников и друзей и купить желанную 2-комнатную квартиру уже сейчас. Если столь богатых и щедрых родственников нет, переходим к следующей возможности.
Можно найти надёжных застройщиков, которые предлагают рассрочку на покупку квартиры в новостройках. Таким образом, будет ещё 2-3 года на выплату долга по квартире без каких-либо переплат.
Или же можно попытаться взять банковский кредит на покупку недвижимости. Но на текущий момент даже наиболее выгодные условия по кредитам нельзя назвать идеальными, они приводят к большим переплатам. Но сбрасывать со счетов этот вариант всё же не стоит. Всё же лучше платить по кредиту банку и жить в своей квартире, чем платить за съёмную жилплощадь.
ШАГ 5. Покупка квартиры
Когда деньги наконец накоплены или получены в долг, можно наконец купить квартиру. Однако нужно проявлять осторожность, чтобы не стать жертвой мошенников. Потому перед покупкой нужно тщательно изучить все имеющиеся документы.
Часто эйфорией потенциальных покупателей пользуются мошенники, они могут продавать квартиры в заведомо провальных проектах. В основном, это относится к объектам на первичном рынке недвижимости, когда человек выступает инвестором строительства. Часто это случается ещё на этапе котлована, когда цены на квадратные метры наиболее доступные.
При покупке квартиры на первичном рынке вы не получаете права собственности на квартиру, а лишь выступаете в роли инвестора. Документы на квартиру в таком случае передаются после ввода объекта в эксплуатацию. Так что нужно выбирать только надёжных застройщиков с хорошей репутацией и полным пакетом документов. Устроить соответствующую проверку можно на специализированных сайтах. Но и это не всегда даёт 100% гарантию.
Если не торопиться и скрупулезно подойти к выбору застройщика, то можно очень хорошо сэкономить на покупке квартиры. Дело в том, что после ввода дома в эксплуатацию цена за квадратный метр может вырасти на 25-40% от первоначальной. Так что за указанную сумму $40500 можно даже попытаться купить 2-комнатную квартиру в новостройке, которая после сдачи дома может стоить уже $55-60 тыс.
Вывод
Если навести порядок в личных финансах, поставить перед собой конкретную цель – купить квартиру – инвестировать и приумножать деньги, то стать собственником желанного жилья можно за сравнительно небольшой период времени. Вероятно, будет нелегко, но накопить на квартиру вполне реально, и вы получите собственный уголок для жизни.